各個(gè)商業(yè)銀行執(zhí)行的時(shí)候可以在一定的區(qū)間內(nèi)自行浮動(dòng);房貸利率不是一直不變的，而是經(jīng)常變動(dòng)的。生活中，很多人都比較關(guān)注，今天小編整理了2023年農(nóng)業(yè)銀行房貸最新貸款利率供大家參考，一起來(lái)看看吧！
對(duì)于貸款購(gòu)買普通自住房的居民家庭，首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率不低于相應(yīng)期限貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)減20個(gè)基點(diǎn)，二套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率不低于相應(yīng)期限貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)加60個(gè)基點(diǎn)。
其中，一年期LPR利率為3.65%,五年期以上LPR利率為4.3%。換言之，農(nóng)業(yè)銀行首套房房貸利率不低于4.1%，二套房房貸利率不低于4.9%。
基準(zhǔn)利率上調(diào)之后，房貸利率可能會(huì)上調(diào)。
首先，基準(zhǔn)利率一上調(diào)，市場(chǎng)肯定會(huì)有所變動(dòng)，而各地銀行可能也就會(huì)隨之上調(diào)房貸的利率。不過(guò)這也不是絕對(duì)的，畢竟房貸利率還會(huì)受到當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)情況、貸款資金供給量、資金成本等多種因素的影響。
其次，對(duì)于已經(jīng)辦理了房貸的人來(lái)說(shuō)，如果貸款銀行在基準(zhǔn)利率上調(diào)之后也跟著調(diào)整了房貸利率，那借款人之后的房貸利息通常也會(huì)按照調(diào)整后的房貸利率來(lái)計(jì)算。
畢竟很多人和銀行簽訂的貸款合同都規(guī)定的是浮動(dòng)利率，也就是房貸利率并不會(huì)一直都保持簽訂時(shí)的標(biāo)準(zhǔn)不變，而會(huì)隨著央行基準(zhǔn)利率，以及當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)情況的變化而變化。而一旦房貸利率上調(diào)了，那借款人之后就得按照調(diào)整后的房貸利率來(lái)進(jìn)行還款，所以借款人的還款額自然也就會(huì)相應(yīng)的增加。
基準(zhǔn)利率是人民銀行公布的商業(yè)銀行存款、貸款、貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)的指導(dǎo)性利率，各金融機(jī)構(gòu)的存款利率目前可以在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上下浮10%，貸款利率可以在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上下浮20%。
基準(zhǔn)利率是利率市場(chǎng)化機(jī)制形成的核心。其中，以同業(yè)拆借利率為基準(zhǔn)利率的國(guó)家有英國(guó)的倫敦同業(yè)拆放利率(Libor)、美國(guó)的美國(guó)聯(lián)邦基準(zhǔn)利率(FFR)、日本的東京同業(yè)拆借利率(Tibor)、歐盟的歐元銀行同業(yè)拆借利率(Euribor)等;以回購(gòu)利率為基準(zhǔn)利率的國(guó)家有德國(guó)(1W和2W回購(gòu)利率)、法國(guó)(1W回購(gòu)利率)、西班牙(10D回購(gòu)利率)。
房貸基本采取的都是浮動(dòng)利率政策，大家需要注意：
1.個(gè)人住房公積金貸款：
利率執(zhí)行的是央行貸款基準(zhǔn)利率，只要在貸款期限內(nèi)人民銀行調(diào)整了貸款基準(zhǔn)利率，屆時(shí)就將從次年的1月1日起開始執(zhí)行新利率。當(dāng)然，如果在貸款期限內(nèi)人民銀行一直未曾調(diào)整過(guò)貸款基準(zhǔn)利率，那個(gè)人住房公積金貸款的利率也就一直不會(huì)發(fā)生變化。
2.個(gè)人住房商業(yè)性貸款：
利率以相應(yīng)期限的LPR為定價(jià)基準(zhǔn)加點(diǎn)形成，而LPR本身就是浮動(dòng)利率，每月都會(huì)重新報(bào)價(jià)。因而辦理個(gè)人住房商業(yè)性貸款的時(shí)候需要選擇重定價(jià)周期(最短為一年)和重定價(jià)日(有1月1日和貸款發(fā)放日兩種選擇)。而每到一個(gè)重定價(jià)日，就會(huì)按最新LPR報(bào)價(jià)算上規(guī)定的基點(diǎn)數(shù)得出新利率，然后在下一周期執(zhí)行。
不過(guò)大家需要注意，2019年10月8日前發(fā)放的個(gè)人住房貸款(不含公積金貸款)在辦理定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換的時(shí)候除了選擇轉(zhuǎn)為L(zhǎng)PR浮動(dòng)利率加點(diǎn)模式以外，還可以選擇轉(zhuǎn)換為固定利率。不過(guò)2020年12月31日之后就不再提供LPR轉(zhuǎn)換服務(wù)了，轉(zhuǎn)換后不能撤回或再次轉(zhuǎn)換。
根據(jù)一般房貸還款方式的計(jì)算公式分為兩種，等額本息和等額本金兩種方式。其中等額本息計(jì)算公式。計(jì)算原則：銀行從每月月供款中，先收剩余本金利息，后收本金;利息在月供款中的比例中隨剩余本金的減少而降低，本金在月供款中的比例因增加而升高，但月供總額保持不變。
1、等額本息法：計(jì)算公式
月還款額=本金×月利率×[(1+月利率)^n/[(1+月利率)^n-1]
式中n表示貸款月數(shù)，^n表示n次方，如^240，表示240次方(貸款20年、240個(gè)月)
月利率=年利率/12
總利息=月還款額×貸款月數(shù)-本金
2、等額本金法：計(jì)算公式
月還款額=本金/n+剩余本金×月利率
總利息=本金×月利率×(貸款月數(shù)/2+0.5)。