房屋貸款，也被稱為房屋抵押貸款，是由購房者向貸款銀行填報房屋抵押貸款的申請表，生活中，很多人都比較關(guān)注，今天小編整理了房貸利息是怎么計算出來的供大家參考，一起來看看吧！
根據(jù)一般房貸還款方式的計算公式分為兩種，等額本息和等額本金兩種方式。其中等額本息計算公式。計算原則：銀行從每月月供款中，先收剩余本金利息，后收本金;利息在月供款中的比例中隨剩余本金的減少而降低，本金在月供款中的比例因增加而升高，但月供總額保持不變。
1、等額本息法：計算公式
月還款額=本金×月利率×[(1+月利率)^n/[(1+月利率)^n-1]
式中n表示貸款月數(shù)，^n表示n次方，如^240，表示240次方(貸款20年、240個月)
月利率=年利率/12
總利息=月還款額×貸款月數(shù)-本金
2、等額本金法：計算公式
月還款額=本金/n+剩余本金×月利率
總利息=本金×月利率×(貸款月數(shù)/2+0.5)。
基準(zhǔn)利率是人民銀行公布的商業(yè)銀行存款、貸款、貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)的指導(dǎo)性利率，各金融機構(gòu)的存款利率目前可以在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上下浮10%，貸款利率可以在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上下浮20%。
基準(zhǔn)利率是利率市場化機制形成的核心。其中，以同業(yè)拆借利率為基準(zhǔn)利率的國家有英國的倫敦同業(yè)拆放利率(Libor)、美國的美國聯(lián)邦基準(zhǔn)利率(FFR)、日本的東京同業(yè)拆借利率(Tibor)、歐盟的歐元銀行同業(yè)拆借利率(Euribor)等;以回購利率為基準(zhǔn)利率的國家有德國(1W和2W回購利率)、法國(1W回購利率)、西班牙(10D回購利率)。
個人公積金貸款，貸款五年以上(不含五年)，月利率是千分之3.375;個人商業(yè)貸款，貸款十年以上(不含十年)的，月利率是千分之五點一，下浮30%以后是千分之3.57。
首先辦理房貸當(dāng)事人需要準(zhǔn)備以下資料：①申請人與配偶的身份證、②戶口原件及戶口復(fù)印件3份、③購房協(xié)議書正本、④房價20%或以上首付款收據(jù)原件及復(fù)印件各1份、⑤申請人的家庭收入證明材料以及有關(guān)資產(chǎn)證明，其中包括：工資單、個人所得稅納稅單、單位開具的收入證明、銀行存單等，準(zhǔn)備好以上材料之后按照以下步驟進(jìn)行：
1.首先先到貸款的銀行提出房屋借款申請，并等待審核。
2.到貸款的銀行簽訂借款合同，之后到產(chǎn)權(quán)部門辦理貸款擔(dān)保手續(xù)。
3.辦理住房抵押保險手續(xù)。
4.簽訂還款協(xié)議與劃款。
5.申請貸款當(dāng)事人按照約定的時間到銀行辦理領(lǐng)款手續(xù)。
基準(zhǔn)利率上調(diào)之后，房貸利率可能會上調(diào)。
首先，基準(zhǔn)利率一上調(diào)，市場肯定會有所變動，而各地銀行可能也就會隨之上調(diào)房貸的利率。不過這也不是絕對的，畢竟房貸利率還會受到當(dāng)?shù)厥袌銮闆r、貸款資金供給量、資金成本等多種因素的影響。
其次，對于已經(jīng)辦理了房貸的人來說，如果貸款銀行在基準(zhǔn)利率上調(diào)之后也跟著調(diào)整了房貸利率，那借款人之后的房貸利息通常也會按照調(diào)整后的房貸利率來計算。
畢竟很多人和銀行簽訂的貸款合同都規(guī)定的是浮動利率，也就是房貸利率并不會一直都保持簽訂時的標(biāo)準(zhǔn)不變，而會隨著央行基準(zhǔn)利率，以及當(dāng)?shù)厥袌銮闆r的變化而變化。而一旦房貸利率上調(diào)了，那借款人之后就得按照調(diào)整后的房貸利率來進(jìn)行還款，所以借款人的還款額自然也就會相應(yīng)的增加。