市場利率定價自律機(jī)制對報價行報價質(zhì)量進(jìn)行考核,并定期調(diào)整報價行成員,監(jiān)督和管理貸款市場報價利率運(yùn)行,規(guī)范報價行與指定發(fā)布人行為。下面是小編為大家整理的年期LPR下調(diào)10個基點,希望對您有所幫助!
8月LPR報價出爐:1年期貸款市場報價利率(LPR)報3.45%,上月為3.55%;5年期以上LPR報4.2%,上月為4.2%。(央行)
貸款市場報價利率(LPR)是由具有代表性的報價行,根據(jù)本行對最優(yōu)質(zhì)客戶的貸款利率,以公開市場操作利率加點形成的方式報價,由人民銀行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心計算并公布的基礎(chǔ)性的貸款參考利率。
LPR市場化程度較高,能夠充分反映信貸市場資金供求情況,使用LPR進(jìn)行貸款定價可以促進(jìn)形成市場化的貸款利率,提高市場利率向信貸利率的傳導(dǎo)效率。
房貸利率有固定利率和浮動利率,銀行會讓貸款人自己選擇。基本上根據(jù)具體情況選擇,若是貸款買房的時候LPR或者市場上房貸利率普遍較低(比如5%左右),后續(xù)上漲概率大,建議選擇固定利率;若是貸款買房的時候LPR較高或者市場上房貸利率普遍較高(比如6%甚至更高),后續(xù)下調(diào)概率大,建議選擇浮動利率。
固定利率還款的優(yōu)勢在于計算方便,包括還款總額以及每個月還本付息的金額都是固定的,同時不會受未來外界因素影響發(fā)生比較大的變化。不過如整體利率環(huán)境下跌,固定利率還款還是會維持相對比較高的利率,LPR還款方式正好相反,會隨著外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境浮動。
其實房貸利率選擇股固定還是浮動,應(yīng)該根據(jù)貸款人自己的情況來,包括貸款價格、貸款期限、貸款余額等,綜合選擇更適合自己的利率轉(zhuǎn)換方式。
如果房貸利率價格折扣力度大,月供剩余時間比較長的話,可以選擇固定利率,有助于鎖定月供成本,也便于做好家庭的收支安排;如果月供剩余時間較短,貸款余額也不大,LPR一旦反轉(zhuǎn),可以通過提前還款方式來規(guī)避利率波動的風(fēng)險,則可以選擇浮動利率。
若是你貸款買房的時候選擇的固定利率,后來后悔了,可以向銀行申請轉(zhuǎn)換成浮動利率(LPR),能不能轉(zhuǎn)換以貸款銀行為準(zhǔn)。
1、避免違約金影響
如果貸款人在商業(yè)銀行或者公積金中心辦理完住房按揭貸款之后的1年內(nèi)提前還款,都會有違約金,一般銀行和公積金中心在房貸還款1年以后都會取消違約金限制,所以貸款人可以在還房貸1年之后再進(jìn)行提前還款,就可以免除額外違約金的支付了。
2、利率下調(diào)時還款
由于房貸利率是根據(jù)央行制定的貸款基準(zhǔn)利率LPR加上銀行自身上浮利率組成,而央行會根據(jù)市場供需及多種因素每個月都會來調(diào)整LPR的高低,所以在貸款基準(zhǔn)利率發(fā)生變化之后,房貸利率也就會產(chǎn)生變化。
如果貸款人選擇的房貸利率構(gòu)成方式是LPR浮動利率加上浮基點的話,那么在LPR調(diào)低之后,貸款人可以等到年初LPR執(zhí)行后,通過較低的利率提前還部分房貸,就會產(chǎn)生更少的利息。
3、根據(jù)還款方式還款
如果貸款人選擇了等額本息的還款方式考慮提前還款的話,在能力范圍內(nèi)越早還款越好,這樣產(chǎn)生的利息就越少,但是還款超過總期限的一半之后,這時候等額本息償還的貸款本金就會超過等額本金,提前還款就不劃算了。
如果貸款人選擇了等額本金的還款方式考慮提前還款的話,可以在還款不超過貸款期限1/3前進(jìn)行提前還款操作,這樣相比等額本息,產(chǎn)生的利息就更少了,當(dāng)然在能力范圍內(nèi),貸款人提前還房貸越早所產(chǎn)生的總利息就越少。